50代で遭遇しやすい！家計のピンチとトラブル（住宅ローン編）

CASE1 住宅ローンの残債がまだ1000万円以上で完済予定は70歳…。老後が心配です。

やはり理想は60歳で住宅ローン完済

最近では、40代で家を購入する方も珍しくなく、最長の35年で住宅ローンを組んだ場合、完済予定が70代というケースも。住宅ローンがどのくらい残っているかによりますが、60歳で定年を迎えるとして、その時点で完済しているのが理想的。60歳以降、嘱託社員などで働き続けることができたとしても、それ以前の給与よりかなり下がってしまう可能性が高いためです。

もし60歳で完済するのが困難な場合は、65歳まで働いて65歳完済を目標に。退職金で完済すれば…と思っている方がいるかもしれませんが、老後の生活のことを考えると、おすすめはできません。それよりは、50代のうちに繰り上げ返済を頑張るべき。その際には「期間短縮型」を選びましょう。基本的には「働けるうちに完済」が鉄則です。 また、もし社会人になったお子さんが同居している場合は、月3万円などと金額を決めて生活費を入れてもらうことも大事。そのぶんを繰り上げ返済に充てて、老後に住宅ローンが残らないようにしましょう。

住宅ローンの借り換えも選択肢の一つ

50代前半なら、住宅ローンの借り換えをするのも手。というのも、60歳を過ぎると、ほぼ借り換えができなくなるからです。現在借りている住宅ローンの金利にもよりますが、一度、残債と残りの期間をチェックしてみましょう。2000年ごろに10年固定で11年目以降金利が高くなる住宅ローンを組んで、そのまま見直ししていない人が実際多いもの。最近はネット銀行などでは変動金利が0.5％ほどです。もちろん、金利は金融機関や借り手の信用度によって異なりますが、下記の表に条件が当てはまる場合は、借り換えを検討してみては。